Блог # 6

Использование нейросетей в процессах банкротства российских организаций

Введение

В последние годы искусственный интеллект (ИИ) и нейросети становятся экономичными для автоматизации различных бизнес-процессов, включая анализ финансового состояния организаций. В процессах банкротства арбитражные управляющие и финансовая аналитика сталкиваются с трудностями, связанными с объемами данных, сложностью расчетов и юридическими тонкостями.

⚡ Как нейросети могут выполнить функции арбитражного управляющего в банкротстве?
⚡Какую задачу они могут решить?
⚡ Как использовать ИИ законно и безопасно?

Разберем эти вопросы подробно.

1️⃣ Возможности нейросетей в процессах банкротства

📌1.1 . Анализ финансового состояния должника
Нейросети позволяют быстро обрабатывать финансовую отчетность, выписки по счетам и налоговую отчетность, выявляя признаки неплатежеспособности .

Что могут делать ИИ-инструменты?
✅ Автоматически рассчитывать коэффициенты ликвидности, финансовой устойчивости и платежеспособности
✅ Анализировать динамику доходов и затрат
✅ Выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства

💡 Пример использования:
Арбитражный управляющий загружает баланс должника , нейросеть за секунды анализирует его и предлагает рекомендации по выбору процедур банкротства (конкурсное производство, внешнее управление и т. д.).

📌1.2 . Выявление подозрительных сделок и преднамеренного банкротства
Законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" предусмотрено оспаривание сомнительных сделок (ст. 61.1-61.3). Нейросети могут анализировать платежные операции , выявляя:
✔ Аффилированные переводы
✔ «Дробление» платежей
✔ Фиктивные договоры и взаимозачеты

💡 Пример:
ИИ анализирует выписки по расчетным счетам и выявляет подозрительные транзакции между должником и денежными потоками с контрагентом за 3 года до банкротства. Это дает основание для оспаривания сделок.

📌1.3 . Оценка дебиторской задолженности
В банкротстве важно понимать, какая часть дебиторской задолженности реальна к взысканию .

✅ Нейросети могут определять ликвидность дебиторки
✅ Анализировать вероятность взыскания по банковским транзакциям и судебным спорам
✅ Автоматически классифицировать задолженность:
✔ Взыскиваемая
✔ Сомнительная
✔ Безнадежная

💡 Пример:
ИИ анализирует налоговые отчеты и налоговые дела контрагентов-должников. Если контрагент ликвидирован или не платит налоги – долг, вероятно, безнадежен.

📌1.4 . Автоматизация подготовки документов арбитражного управляющего
Арбитражный управляющий составляет множество документов (финансовый анализ, инвентаризация активов, отчеты в процедурах суду и кредиторам, документы по обособленным судебным спорам в рамках дела о банкротстве).

✔ Нейросети могут автоматически формировать отчеты , используя данные баланса, налоговых деклараций и банковских выписок .
✔Исключение человеческого фактора и ошибок .

💡 Пример:
ИИ загружает бухгалтерскую отчетность должника и анализ  о финансовом состоянии по шаблону ФНС и Постановления правительства РФ .

2️⃣ Юридические аспекты использования ИИ в банкротстве

📌2.1 . Можно ли использовать ИИ в процессах банкротства?
⚖ Ответ: Да, но с соблюдением законодательства РФ.

🔹 Основания:
✔ Закон № 127-ФЗ «О банкротстве» – регулирует финансовый анализ состояния должника
✔ АПК РФ – регулирует использование документов в судах
✔ Закон о персональных данных (ФЗ-152) – информация о данных физических лиц
✔ Закон о коммерческой тайне (ФЗ-98) – регулирует управление данными о компании

📌2.2 . Основные ограничения
🔴 ИИ не является самостоятельным правом субъекта – ответственность за раскрытие данных несет арбитражный управляющий.
🔴Документы , созданные нейросетью, требуют проверки эксперта перед направлением в суд и/или лицам, участвующим в деле о банкротстве  и лицам , участвующим в арбитражном процессе по делу о банкротстве.
🔴 Обработка данных возможна только согласно закону – можно передать ИИ информацию с учетом требований законов.

💡 Вывод:
ИИ можно использовать в качестве вспомогательного инструмента , но выводы, делают арбитражные управляющие.

3️⃣ Конфиденциальность данных: как защитить информацию?

📌3.1 . Какие данные анализирует ИИ?
✔ Финансовая отчетность (балансы, отчеты о движении средств)
✔ Налоговые декларации (НДС, налог на прибыль)
✔ Выписки по счетам
✔ Данные о судебных разбирательствах

📌3.2 . Какие риски при использовании облачных нейросетей?
🔴 Данные могут передаваться за границу , что нарушает ФЗ-152 (персональные данные) и ФЗ-98 (коммерческая тайна).
🔴 Утечка конфиденциальной информации (например, если данные о транзакциях попадут к конкурентам).

📌3.3 . Как безопасно использовать ИИ?
✅ Используйте локальные ИИ-системы – они работают без интернета и не передают данные на внешние серверы.
✅ Если используются облачные сервисы – анализировать только открытую информацию (суды, реестры, ФНС).

💡 Вывод:
Для обработки финансовых документов и платежных данных лучше использовать закрытые корпоративные нейросети .

4️⃣ Локальные ИИ-системы для арбитражных управляющих

📌 Что такое локальный ИИ?
Это нейросеть, установленная на сервере компании , которая не передает данные в интернет .

✅ Полная конфиденциальность
✅ Соответствие российскому законодательству
✅ Высокая скорость анализа данных

💡 Вывод:
Локальные системы ИИ – самый безопасный способ автоматизировать процедуры банкротства .

Заключение

Нейросети могут значительно сократить работу арбитражных управляющих:
🚀 Автоматизировать анализ финансового состояния должника
🚀 Выявлять схемы преднамеренного банкротства
🚀 Проверять платежи и определять сомнительные сделки
🚀 Оценивать справедливую стоимость активов и дебиторки

Но важно помнить:
⚠ ИИ – это помощник, но не замена эксперта .
⚠ Использование должно соответствовать законодательству .
⚠ Лучший вариант – локальные ИИ-системы для защиты данных.

📢 Как вам такая перспектива? Готовы внедрить нейросети в работу? 🚀